1. 研究目的与意义
经济的稳步发展和社会的不断进步满足了人们的物质需求，也使人们的可支配收入逐年提高。人们对待财产存在更多的处理方式，其中理财意识的不断增强表现出人们财富理性认识的普遍觉醒。
在现实生活中，理财的内涵较为丰富，包括但不限于通过现金流量和风险管理处理财富。影响居民理财的行为因素众多，个人更熟悉自身需求可以进行目标调整，然而由于理财热的产生以及理财本身存在层次性，理财经理凭借专业性和高效性受到人们的青睐，同时理财业务也对于理财经理的能力也存在一定的要求。
理财可以体现“财商”，除了促进个人理性认识的发展，也是对理财经理的能力考验。相关资管新规的出台以及银行业务的规范，对银行理财经理团队建设提出了更高的要求。需要从多个角度分析相关理财行为，以求理财能够带来更好的效用。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
(1)理财业务定义和分类。(2)不同收入水平的消费者选择理财经理的比例和决定因素。(3)基于理财经理胜任力建立因子分析综合评价模型。(4)消费者选择与理财经理能力的影响因素关联。
拟解决问题：
3. 国内外研究现状
(1)国内相关政策出台，对银行理财业务作出更多规定，银行理财业务与直接相关的理财经理面临更多的挑战。客户的理财意识不断增强，对于理财经理的能力评价标准也在不断丰富。“理财经理真的能帮你理到财吗”也成为新的问题彰显出商业银行理财业务以及理财经理都需要新的转型。
(2)胜任力模型则是指一系列不同胜任力要素的组合，比较经典的有美国著名心理学家Mc Clelland于1973年提出的冰山模型。胜任力模型可以较好的分析银行相关人员的素质要求及能力水平，国内对胜任力模型的应用正在进行不断的拓宽与发展。
(3)国内胜任力研究探索不断发展，更多的时候是选择对银行行长等高层人员进行分析，虽然模型不断精进，但是银行理财经理此类与客户息息相关的人员胜任力分析也需要更多的重视。理财经理的岗位具体且特殊，面对不同经济背景的客户需要更加具体的反映，因此重视理财经理的胜任力分析也是很重要的。
4. 计划与进度安排
(1)2022年8月，初步确定选题，整理文献，并做适当的记录。
(2)2022年9月撰写文献综述，包括研究的意义，目前的研究阶段以及各方的观点。
(3)2022年11月，申请论文选题，并最终确定了选题为不同经济背景的客户对理财经理的选择。
5. 参考文献
[1] 刘颖.中国银行个人理财业务营销策略研究[D].西南财经大学,2018.
[2] 黄俊.基于多属性决策层次分析法（AHP）的个人理财组合决策研究[D]. 黄俊.西南财经大学,2013.
[3] 俞丽.个人理财风险偏好影响因素实证研究[D].西南交通大学,2018.
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