1. 研究目的与意义
在我国住房抵押贷款业务快速发展的过程中，其金融风险隐患也不断地暴露出来。
相关金融机构和非金融机构为控制风险保障客户利益，引入房产抵押贷款机制，但是我国在个人信用制度和银行自身的风险防范方面都不及欧美国家，如果出现房价下跌等问题而导致抵押的房产无法正常变现，无论是房地产抵押贷款，还是被证券化的相关产品，都会直接导致金融机构产生风险。
由于中国尚未推出住房抵押贷款证券化产品这一与美国房贷市场的本质区别，发生美国那样的次级房贷危机的可能性很小。
2. 研究内容和预期目标
住房抵押贷款的风险有自身风险包括因自然灾害及意外事故造成的房屋在结构上的损坏、债务人在使用房产时不当造成的房屋寿命减短；债务人的信用风险包括其因病、失业造成无法及时还款；贷款条件风险包括对抵押房产估价不当；处置抵押物的风险包括政策风险可能导致的房产贬值、房产变现的时间损耗等；投资风险即银行在发放贷款时自身的风险。
防范住房抵押贷款风险的关键在于：
[1]完善住房抵押贷款的管理制度
3. 国内外研究现状
Kau等（1993）建立了抵押贷款支持证券的定价模型。 Deng（1997）采用比例危险模型对违约行为进行研究，认为当住房价值小于抵押贷款的市场价值时，借款人将理性违约。Deng等（2000）和Calhoun、Deng（2002）分别考察了FRM和ARM的违约行为，提出了经验证据表面借款者的违约和再融资决策主要受相对期权价值的影响。ennington-Cross和Chomsisengphet（2007）发现对于许多次级借贷者来说，他们的房产贷款成为低利率融资的重要来源，这使得他们可以重整那些高利率的个人债务。
刘春红（2000）利用银行交易数据的实证研究证明家庭收入、还款能力、购房能力以及学历等显著影响违约率。王福林、贾胜华（2004）提出应加强月还款额占家庭收入比例的审核，弹性的使用贷款价值比指标。谢金莲（2008）应用量度信用风险的KMV模型进行实证。杨红、陈德棉（2009）用定性分析法构建了个人住房抵押贷款违约相关变量选择的分析框架。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1.2022年12月1日--2022年1月10日，完成基础材料的收集并提交开题报告。
2.2022年1月11日-- 2022年4月1日，完成论文初稿
5. 参考文献
[1] 封晴.我国个人住房抵押贷款的风险分析[J].商场现代化，2008(15). [2] 张启振.论我国住房抵押贷款风险的防范[J].商业时代，2006，(33). [3] 贾卉.个人住房贷款的风险防范与对策[J].现代管理科学，2007，(2). [5] 马宇.我国个人住房抵押贷款违约风险影响因素的实证研究[J].统计研究，2009，(5). [6]魏宾，刘海娇.论银行在个人住房抵押贷款中的风险及防范的法律对策[J].法制与社会，2008，(12). [7] 罗莉.商业银行住房抵押贷款风险控制的研究[N].河南商业高等专科学校学报，2009，(1).
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