中小商业银行财务风险预警与防范研究开题报告

1. 研究目的与意义

（一）研究背景

银行业是现代经济的核心，中小商业银行作为经营货币和信用的特殊银行，具有高负债、高风险、社会效益强等主要特征。加强内部控制对中小商业银行各项业务的健康发展具有重要的现实作用，巴林银行倒闭案、河北邯郸农行特大金库盗窃案的事实证明，中小商业银行要实现利润的最大化的目标，就必须加强内部控制，必须关注的整体性、系统性和重大风险，立足于规范操作，以风险为导向，促进各机构（部门）健全内部控制体系，夯实内控管理基础工作，保障各项业务合规、稳健经营和持续发展。因此，本文的选题目的是为了研究中小商业银行的财务风险情况并给出相应的防范措施，为中小商业银行提供一些借鉴指导。

（二）研究意义

2. 研究内容和预期目标

（一）研究的主要内容

本论文的主要研究内容有：阐述加强中小商业银行风险管理的意义；分析中小商业风险管理的存在的问题，提出提高中小商业风险管理水平的基本对策。目的是通过研究，分析和总结银行风险管理的现状和存在的普遍性问题，探索改进银行风险管理水平的对策。

全文分为五章，大纲如下：

3. 国内外研究现状

（一）国外研究状况

1.关于风险的认识

早在19 世纪，西方古典经济学著作就提出了风险的初步定义，认为风险是生产经营活动的副产品；经营者的经营收入是对其在生产经营活动中所承担的风险的报酬和补偿。其后美国学者威雷特于1901年给出了比较准确的风险定义，他认为，风险是关于人们不愿看到的事件的发生不确定性的客观体现。威雷特这个风险定义中的两点内涵成为学者们后来研究有关风险问题的基础：第一，风险是客观存在的。风险的存在具有客观性，不以人的意志为转移，人们可以规避、控制、转移风险，但是不能够从根本上消灭风险。第二，风险的本质与核心是不确定性。风险事件的发生具有不确定性，影响的结果同样具有不确定性。威雷特关于风险的定义特别指出了不确定性在风险中所处的核心地位。

4. 计划与进度安排

1.2022年9月20-10月31日，搜集资料，确定论文题目。

2.2022年11月1日-11月21日，撰写开题报告并提交开题报告。

3.2022年11月22日-12月19日，向论文指导教师提交论文初稿。

5. 参考文献

[1]程晓谟. 基于全面风险管理的我国中小中小商业银行风险管理策略研究[J]. 才智,2014（31）：9.

[2]崔冬钰. 大数据在银行风险管理中的应用[J]. 金融电子化,2014（7）：50-51.

[3]田晓晨,史晓斌. 我国中小中小商业银行风险管理的问题及对策分析[J]. 现代商业,2015（02）：172-173.

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